Весной 2027 года наши накопительные пенсии переведут в ПДС

Аноним 39: Есть ли у меня такая возможность, как вы считаете?

Я вижу на вашем скрине два разных счёта:

ОПС-договор от 2011 года (606 075р - это ваша накопительная часть, сформированная в 2002–2013 годах.

НПО-договор от 18.08.2020 3 628р - это корпоративная пенсия Сургутнефтегаза: отдельная негосударственная программа за счёт работодателя, к накопительной части она отношения не имеет.

Вопрос - что именно вы получаете сейчас?

Если ежемесячная выплата назначена именно из накопительной части ОПС - единовременной уже не будет никогда, вид выплаты выбирается один раз. И перевод в ПДС для вас закрыт - он возможен только до обращения за выплатой.

Если вы получаете только корпоративные 3 628р в мес, а ОПС-счёт не тронут - тогда есть ход. Можно заключить договор ПДС и единовременным взносом перевести накопительную часть в него. Переведённые деньги сразу забрать нельзя - единовременную выплату по ПДС фонд обязан дать, если расчётная пожизненная ниже 10% прожиточного минимума пенсионера (ПМП). У вас 606 тр - это выше ПМП. Так что на единовременную рассчитывать, не стоит. Зато срочную выплату фонды вправе назначать на срок короче 10 лет: у ВТБ и Сбера - от 5, у «Благосостояния» - от 2 лет (уточняйте в фонде). Вы получаете шанс сократить срок выплаты всей суммы с 10 до 5 лет, а возможно и до 2.

Вы можете запросить выписку по лицевому счёту через Госуслуги и посмотреть, назначена ли по ОПС выплата и какой баланс на счёте фактически.

Аноним 533: Не увидела это в тексте

Пункт 4.3 типового договора пдс «Благосостояния». Читала, искала заковырку и не нашла: продолжительность выплат участник выбирает сам - пожизненная или срочная на любой срок от 2 лет (24 месяцев) при любом размере счета. Даже странно, но никаких дополнительных условий для минимального срока договор не ставит.

fane:
Подскажите, пожалуйста, как получится в моем случае: мой замороженный вклад в НПФ Сбера, и в 2025 году я открыла ПДС. 36000 софинансирования уже получила, этот год тоже хочу получить, кладу туда деньги. Если я переведу вклад из НПФ Сбера, у меня там немного, около 150 тысяч, можно ли будет снять только их, а те деньги, что я вкладывала в ПДС+ софинансированные не трогать и продолжать копить в ПДС. Или придется полностью закрывать ПДС и платить подоходный? Можно ли второй раз открыть ПДС?

Аноним 533: них на сайте - в п.4.3

По ссылке: npfb.ru/programma_dolgosrochnih_sberegeniy/

прокрутить вниз, открыть:

Тоже серьезная: мой замороженный вклад в НПФ Сбера

Вероятно, вы имеете в виду «сумму накопительной пенсии».

Тоже серьезная: Если я переведу вклад из НПФ Сбера, у меня там немного, около 150 тысяч, можно ли будет снять только их, а те деньги, что я вкладывала в ПДС+ софинансированные не трогать и продолжать копить в ПДС

Если переведёте накопительную часть в ПДС взносом - всё продолжит копиться как копилось. Счёт в ПДС будет один: и переведённые из Сбера деньги, и ваши взносы с софинансированием будут лежать вместе. Поэтому снять «только 150 тысяч» отдельно нельзя - частичное снятие закон не предусматривает, выплата всегда идёт со всего остатка счёта. Отступление одно: досрочно и полностью - по особым жизненным ситуациям (тяжёлая болезнь, потеря кормильца…и тп).

При назначении выплаты - и единовременной, и срочной - забирается весь остаток разом (единовременная) или постепенно (срочная), но не «одна часть счёта». И нужно учесть: с года, следующего за годом назначения выплаты, софинансирование прекращается по всем вашим договорам ПДС.

Тоже серьезная: Или придется полностью закрывать ПДС и платить подоходный?

Тут важен ещё срок. Право на выплату по возрасту у вас по достижении 55 лет (может быть уже и сейчас), но налоговые льготы привязаны не к возрасту, а к сроку жизни договора.

По договорам, заключённым в 2024–2026 годах, доход по ПДС не облагается НДФЛ и полученные вычеты не приходится возвращать, только если от даты заключения договора до обращения за выплатой прошло не менее 5 лет. У вас договор открыт в 2025 - значит, безналоговые выплаты с 2030 года. Закрывать договор досрочно не стоит: тогда с заработанного фондом дохода удержат НДФЛ, а вычеты придётся вернуть.

Тоже серьезная: Можно ли второй раз открыть ПДС?

Открыть второй договор ПДС можно и сейчас, и после назначения выплаты. Но смысла в этом мало: договоров для сохранения льгот - не больше трёх, а софинансирование идёт только по одному договору. После назначения выплаты господдержка участника прекращается, так что второй договор ничего не добавит.

Итог: считаю, выгодно перевести накопительную в свой ПДС взносом - это без потери софина, а также выводит ваши 150 тысяч из-под планируемого автоперевода 2027 года. Но воспринимайте это как объединение капиталов на одном счёте, а не как «отложенные на потом 150 тысяч». Копите спокойно до 2030 года - за это время договор «дозреет» до безналогового статуса. Через 5 лет и по достижении 55 заберёте единой выплатой весь счёт: 150 + ваши взносы + софинансирование + доход фонда.

Повторюсь: это моё видение ситуации, а не консультация. Прежде чем действовать, сверьтесь с правилами фонда, вашими документами - и принимайте решение ответственно.

Аноним 382: Мне 44 года, скоро 45.

Аноним 382: Единственное, так и не поняла до конца про ПДС. Если открою сейчас самостоятельно и буду 36 в год туда отправлять, стоит ли оно того? В 55 лет смогу забрать заработанное? Там же какие то пороги есть по выдаче.

Ну тут есть нюансы - пороги, зарплаты, доходы.., а самый главный вопрос - что для вас сумма в 360тр в течении 10 лет - это будут ваши вложения. Я бы «поиграла», а как вы?

Поэтому мой суб’ективный ответ: стоит - и счёт лучше открыть именно сейчас в 2026 году, пока действует минимальный срок 5 лет: по договорам, заключённым с 2027-го, он растёт на год ежегодно до 10 лет, а налоговые льготы привязаны к этому сроку. Возраст 45 - для идеального старта, чтобы выбрать всю сумму софинансирования - после 10 лет господдержка прекратится и можно будет запрашивать выплату. Теперь расклад.

Что будет на счёте к 55 годам. Допущения: ваш официальный доход до 80 тыс. в месяц - тогда софинансирование идёт рубль на рубль, и вложенные 36 тыс. в год превращаются в 72 тыс. в год на счёте . Доходность фонда беру консервативно - 8% годовых, хотя фактические результаты пока выше: НПФ ВТБ дал по ПДС 15,1% за 2024-й и 20,95% за 2025-й , Сбер - 17,8% и 15%.

Итог через 10 лет: около 1,04 млн ₽. Плюс налоговый вычет - ещё ~4 700 ₽ в год живыми деньгами на карту (если вы не ип)

Для сравнения: те же 36 тыс. в год на вкладе (даже с вычетом) дают к 55 годам порядка 630–710 тыс. - удвоение взносов государством вклад не перекрывает никогда.

Порог по выдаче - да, он сработает в вашем случае. Единовременная выплата до истечения 15 лет договора даётся, только если расчётная пожизненная выплата меньше 10% прожиточного минимума пенсионера . При 1,04 млн порог вы превысите, значит «всё разом» в 55 не дадут. Варианты будут такие:

Срочная выплата на 5 лет (минимальный срок у ВТБ и Сбера) - примерно 17–18 тыс. в месяц, при этом на остаток фонд продолжит начислять доход, так что фактически заберёте больше 1,04 млн. Обратите внимание на нпф «благосостояние» - по условиям их договора срочную выплату можно забрать за 2 года, но надо все уточнять в фонде (!).

Единовременная всей суммой - если дождаться 15-летия договора: при взносе с 2026 года это 2041-й, вам будет 59. Ждать еще 4 года ради «всё сразу» обычно невыгоднее, чем получать срочную в течении 5 лет, а может и удастся за 2))

Ну и плюсом еще в 2026 туда же переведите ваши

Аноним 382: 12230 руб

итоговая сумма станет чуть выше.

Два условия, от которых зависит расчёт. Первое: софин 1:1 - только при «белом» доходе до 80 тыс./мес; при зарплате свыше 150 тыс. доплата падает до 25% (1:4), и тогда экономика ПДС заметно скромнее - проверьте свою категорию по доходу. Второе: доходность фонда не гарантирована - 8% это консервативная оценка, реальные результаты последних лет выше, но и вниз могут пойти.

Итого: при вашем горизонте 10 лет и праве на полный софин ПДС обыгрывает вклад с большим запасом, а «порог» - не запрет на деньги, а лишь выбор формы выплаты. Единственная оговорка - зарплата: если она сильно выше 80 тыс., пересчитайте сценарий, там расклад уже не такой однозначный.

Как то так😊

fane:

Прошу, пожалуйста, можно еще мне разъяснить как правильнее поступить.
у меня накопительная часть в Сбере, в принципе я могу ее забрать так как уже пенсионер.
Но вроде это волокита, пока одобрят, определенные сроки и тп.
Может по простому перевести в ПДС в тот же Сбер. Все равно я бы их пристраивала куда-то для накопления.

а про НПФ ГАЗФОНД что скажете? накопительную туда перевели, первоначально в далекие года по работе все были в Норникель
сейчас тоже пишут на почту, переведите, переведите в ПДС, доходность заявили 18,3

Аноним 39: Получаю обе.

Йэх(( знал бы прикуп… ну что ж, зато сумма у вас какая хорошая)

Chanrush: Прошу, пожалуйста, можно еще мне разъяснить как правильнее поступить.
у меня накопительная часть в Сбере, в принципе я могу ее забрать так как уже пенсионер.
Но вроде это волокита, пока одобрят, определенные сроки и тп.
Может по простому перевести в ПДС в тот же Сбер. Все равно я бы их пристраивала куда-то для накопления.

По простому не знаю, но лучше так:
Раз вы уже пенсионерка, накопительную можно забрать единовременной выплатой, а затем внести этими деньгами взнос в ПДС - это выгоднее прямого перевода. При переводе накопительной части в ПДС деньги приходят как переведённые средства: на них не начисляется ни софинансирование, ни налоговый вычет. Если же забрать и внести собственным взносом - государство добавит до 36 000 ₽ в год и вернёт вычет 13% с взноса (про вычет уточнить).
Но сначала проверьте главное: право на выплату у пенсионера есть всегда, а вот единоразовая форма - нет. Единовременная даётся, только если расчётная накопительная пенсия не превышает 10% от ПМП. При заметной сумме фонд назначит срочную или пожизненную и тогда «забрать и внести» не сработает. Если счёт в Сбере небольшой - тогда пройдёте, не превысив порог.

Про волокиту. Она сопоставима в обоих сценариях: рассмотрение заявления - до 30 дней, выплата - в течение месяца. При прямом переводе - одно заявление, при «забрать-и-внести» - два шага, разница по времени незначительная.
Порядок такой: выплату получить в 2026, взнос в ПДС внести до 31 декабря 2026 (идеально, но успеете ли) - тогда софин придёт в 2027. И по срокам: 5 лет безналогового статуса считаются с даты заключения договора ПДС, а не с даты взноса.

Итог: единовременная выплата - взнос в свой ПДС до конца 2026 - софин в 2027 - копить пополняя+софин до истечения 5-летнего срока - безналоговая выплата.

По деталям и срокам сверяйтесь с правилами фонда: расчёт порога 10% ПМП - первый вопрос, который задайте им по вашей сумме, второй - успеваете ли «забрать и внести» до конца 2026.

Nata Sha: а про НПФ ГАЗФОНД что скажете? накопительную туда перевели, первоначально в далекие года по работе все были в Норникель
сейчас тоже пишут на почту, переведите, переведите в ПДС, доходность заявили 18,3

Доходность хорошая, но не показательная - данных для ясности картины нет.

Во-первых: 2025 - первый полный год работы программы.

Во вторых: в 2025 - ключевая ставка падала, облигации росли. Все фонды заработали хорошо, но благодаря рынку, а не мастерству.

Поэтому оценить долгосрочно по одному году нельзя. Смотрите типовой договор пдс НПФ ГАЗФОНД в части пункта «назначение выплат» по срокам и условиям и консультируйтесь в фонде.

fane:

Вот задумалась в связи с этими нововведениями- не стОит ли сейчас перевести в ПДС. Сумма около 400 тр, сейчас в НПФ ВТБ, в 55 (через 3 года) хотелось бы забрать единовременной выплатой. Если в апреле 2027 всех переведут, там же лет 5 по программе не снять будет? Или в 55 отдают независимо от того, сколько они там в ПДС пролежали?

Me: Или в 55 отдают независимо от того, сколько они там в ПДС пролежали?

Отдадут. Право на выплату по достижении 55 лет не зависит от того, сколько деньги пролежали в ПДС. Но то, как отдадут - зависит от порога. При 400 тыс. вы, скорее всего, пройдёте и получите всё разом. Но если добавите взносы для софинансирования, сумма может вырасти и превысить порог - тогда предложат срочную или пожизненную.

Me: Если в апреле 2027 всех переведут, там же лет 5 по программе не снять будет?

Можете снять, но попадете под налог. При получении выплаты в 55 (2029-й) удержат НДФЛ с заработанного фондом дохода, переведённые и внесённые деньги не облагаются. Без удержания налога вам нужно ждать и снять в 2031, если договор.пдс откроете в 2026 или в 2032, если автоматом переведут в 2027

Me: не стОит ли сейчас перевести в ПДС.

Стоит. Договор, заключённый в 2026-м, получает минимальный срок 5 лет - безналоговые выплаты с 2031 года. Вы можете копить до 2031 и получить выплату без удержания НДФЛ. При автопереводе в апреле 2027-го срок для безналоговой выплаты будет уже 6 лет - ждать уже до 2032 и типовой договор нпф может измениться. Сейчас там все понятно.

Me: Сумма около 400 тр, сейчас в НПФ ВТБ

Если хотите и перевести накопительную и получать софинансирование, ваш механизм - два договора пдс - разделить счета для накопительной и господдержки, чтобы сумма на счету с накопительной не превысила порог для единовременной выплаты.

На сайте нпф втб есть разде «связь с фондом» - отвечают на все вопросы, но птичьим языком, поэтому консультанты нпф втб вам все об’яснят, но дойти нужно ногами.

У меня похожие исходные данные - тот же фонд, возраст, сумма еще рискованнее - приближена к порогу вплотную. Открыла два договора, смысла ждать не вижу, налог буду платить.

fane:

Спасибо за подробные разъяснения.
Тоже углубилась, почитала. Никакого их софинансирования мне не нужно, и ждать потом до 2031 тоже не хочу. Из проекта пока непонятно, можно ли будет отказаться от перевода в ПДС. Готова заплатить НДФЛ, но забрать сразу в 55, если не будет возможности отказаться от перевода.

Me: забрать сразу в 55,

Стратегия верная, моя цель та же 🤝

Me: если не будет возможности отказаться от перевода.

Вот здесь собака порылась. Я перевела в пдс именно потому, что по правилам ОПС теряю возможность единовременной выплаты - порог превышен однозначно. Правила ПДС мягче, чем действующие правила ОПС - в пдс я прохожу, хоть и на тоненького.

Поэтому все просчитайте - отказ от автоперевода с надеждой на единовременную выплату из ОПС на ту же сумму не гарантия - коэффициенты для расчета порога в ОПС и пдс разные.

Me:
У меня условия примерно как у Вас🤣 спасибо, что задали вопросы тут! Подскажите, в ВТБ идти ножками в банк наверно? Напишите потом, пожалуйста, если озадачитесь в ближайшее время🙂

Аноним 89: По ПДС единовременная сумма выше? Порог по снятию?

Да, а все потому, что в пдс вместо 270 мес (время дожития на 2026г) - своя цифра, свой коэффициент.

Размер пожизненной выплаты рассчитывается так:

расчётная выплата = сумма на счёте ÷ коэффициент. Единовременную дают, если расчётная опустилась ниже 1 628,8 ₽ (10% ПМП)

Тот же ПМП, те же 10%, что в ОПС, но знаменатель другой - установленный фондом, а в ОПС он сегодня 270. Например:

Порог по сумме у ВТБ в 2026 году: для женщин 55 лет - до 591 606р, что выше 440 тыс. в ОПС, потому что у фонда коэффициент для 55-летней женщины 363 месяца. Чем больше коэффициент - тем выше порог по сумме (можно забрать разом больше)

у Сбера порог для женщин 55 лет в 2026 году ещё выше -634 310р (коэффициент 389 мес) .

Так что порог ПДС - индивидуальный для каждого фонда, не единая цифра. В ОПС - жестко установленная и ниже, чем в ПДС у втб и Сбера, как видим. По другим нпф нужно смотреть, предполагаю, картина похожая.

Вывод: если накопительная в ОПС и сумма близка к порогу - риск «перелететь» через него выше, чем когда накопительная в ПДС.
И еще, важно - в пдс после 15 лет с даты договора единовременная выплата возможна без всякого порога, хоть с миллионами на счёте. В ОПС единовременная выплата возможна только если порог не превышен, свыше порога - только накопительная пенсия, ежемесячно и пожизненно. Сколько ни жди.

Осспади, сама вникаю в эту хрень все глубже и глубже по ходу пьесы)))

Аноним 89: не превысит барьер для единовременной выплаты, то вы сможете забрать ее сразу одной выплатой.

Логично))