Сокращать срок или платеж при досрочном гашении ипотеки?

Darryana: у меня карта озон есть,

Ну тогда и ссылка не нужна. Как понадобится откройте да и все.

Аноним 203: где там? Какой банк?

Там не банк там страхование.

Скажите пожалуйста, как в Сбербанке посчитать и посмотреть на сколько уменьшится срок, не внося деньги на счет?

Мы всегда срок уменьшали. Получается очень приличная выгода, там же проценты еще пересчитываются. Чем ближе срок окончания ипотеки, тем выгода меньше, т.к. основная часть процентов выплачивается в первой половине срока. Ну и желание побыстрее избавиться от обязательств перед банком, мы не любим растягивать это удовольствие.

Кто советует на проценты класть, скажите, какой смысл? Гася ипотеку, можно убрать несколько лет платежей, убирая проценты с большой суммы. На вкладе получаем за это время проценты на маленькую сумму. Если бы свободных денег было хотя б половина от ипотечных, может и был бы резон от этой возни.

Если платёж не уменьшать и платить всегда одну и ту же сумму, то без разницы срок или платёж. %%% всегда рассчитываются исходя из тела долга. Сейчас действительно проще положить под %% и на разнице сыграть. Грубо каждая 100 приносит 1,5 тыс ежемесячно %% ипотека дешевле

Если есть большая сумма, лучше держать на вкладе. Если небольшие суммы, лучше снижать срок или платеж

1234567890: Как правильно: сокращать срок ипотеки (в таком случае у меня минус 9 лет) или сокращать платеж (тогда минус 5 тыщ из платежа).

А как вам удобнее?
Совершенно нет разницы с точки зрения экономии.

1234567890: Например, сейчас сумма 500 тр, тогда выгоднее так-то, а в след месяце будет 150 и выгоднее так-то. Или такой связи нет вообще?

Нет связи вообще. Единственное, стоит погашать в день выплаты минимального платежа.
Ну, про то что выгоднее не гасить, а копить на вкладе вам уже накидали советов. Конечно, сейчас выгоднее копить. Но у вас такого вопроса не стояло.

Аноним 54: Ну нет же! Всегда выгоднее снижать срок, особенно если платеж для автора более-менее комфортен. Вносить платеж надо в день погашения основного долга, тогда не будет лишних процентов. Если на пальцах объяснять, то примерно такая ситуация: если внесете, к примеру, досрочные платежи за 4 месяца на уменьшение срока, то переплата за кредит в итоге будет гораздо меньше, если те же деньги внесёте на уменьшение суммы платежа, тогда сам платёж снизится совсем незначительно (несколько тысяч) и в итоге переплата по кредиту останется очень большой.

Да, одинаково. У вас же уменьшается минимальный платеж. Вы ежемесячно меньше платите. Вот от этого и переплата больше. Но если посчитать сколько вы экономите на ежемесячных платежах это и будет равно вашей переплате за весь срок. Если вы из месяца в месяц вносите одинаковую сумму (не минимальный платеж, а именно одинаковую сумму), то неважно какой способ погашения вы выберете. Переплата в итого будет равно до копейки.

Darryana: По поводу вкладов, есть накопительные счета. Вклады и счета - это хорошо, там с налогами есть ньюансы, в зависимости от суммы.

Сумма автора не облагается.

Аноним 860: Я на их калькуляторе считаю, что сейчас, что потом, Х руб так и есть к погашению.
Почему у меня проценты за год раньше не минусуются?
При аннуит платеже с обычно сначала гасятся всё проценты за весь срок, потом осн долг.

За месяц. Вы должны всегда за месяц.

777: Кто советует на проценты класть, скажите, какой смысл? Гася ипотеку, можно убрать несколько лет платежей, убирая проценты с большой суммы. На вкладе получаем за это время проценты на маленькую сумму. Если бы свободных денег было хотя б половина от ипотечных, может и был бы резон от этой возни.

Вы посчитайте сами. только не так как вы сейчас написали. Вы не учитываете временной фактор...
Пример. У вас ипотека 10 000 000 на 30 лет под 10%
Вот есть у вас 100 000 на досрочное погашение.
Ежемесячный платеж
87 757,16 ₽

Начисленные проценты
21 644 059,39 ₽
Всего выплачено (долг + проценты)
31 644 059,39 ₽

Вы положили деньги на вклад на 3 месяца, даже 3 месяца. Через 3 месяца у вас 105 126.
Потом вы решили положить эти деньги на досрочное погашение (спустя 3 месяца).
Ежемесячный платеж
87 757,16 ₽
Начисленные проценты
19 873 204,95 ₽
Сумма досрочных погашений
105 126,00 ₽
За счет досрочных погашений общая стоимость кредита уменьшилась на 1 770 854,44 ₽. Срок кредита сократился на 1 год и 9 месяцев
Фактический срок
28 лет 4 месяца
Всего выплачено (долг + проценты)
29 873 204,95 ₽

Или вы решили положить 100 000 прямо сегодня и не заморачиваться вкладом... . 87 757,16 ₽
Начисленные проценты
19 910 441,29 ₽
Сумма досрочных погашений
100 000,00 ₽
За счет досрочных погашений общая стоимость кредита уменьшилась на 1 733 618,10 ₽. Срок кредита сократился на 1 год и 9 месяцев
Фактический срок
28 лет 4 месяца
Всего выплачено (долг + проценты)
29 910 441,29 ₽

Даже размещая столь мелкую сумму (относительно ипотеки всего 10%) на столь короткий период (например период действия приветственной ставки) в моем случае выиграли 36 000). Чем дольше деньги на вкладе, тем сумма выигрыша будет больше. А заморачиваться? В наших реалиях это пара кликов мышкой.

Аноним 29: Если есть большая сумма, лучше держать на вкладе. Если небольшие суммы, лучше снижать срок или платеж

Любые суммы лучше накапливать на вкладе и НС. Абсолютно любые. Пока будет разница между процентами по вкладам и процентами по ипотеке. Выгоднее копить на вкладе.

Аноним 956,

Мы 10 тр вносим досроком, считаю, что выгоднее сократить срок на 5-6 месяцев за раз

Если сумма небольшая, то процент по вкладу не 20 %, ну не имеет смысла держать маленькие суммы

Taya07: Пока вы зарабатывали 5000 р на вкладе в течение 3 месяцев, сколько вы процентов банку заплатили в течение этих 3х месяцев. Можно так же рассчитать?

Конечно. можно.
1 Вариант. Ипотека + вклад (зарабатываются 5000) . Проценты за 3 месяца 84 931,51, 82 168,56, 84 860,04 = 251 960
2 Вариант. Ипотека + досрочка сразу 100 000. Проценты за 3 месяца 84 082,19, 81 339,66, 83 996,47 = 249 418

В первом случае 5126 мы их на вкладе заработали/наэкономили.
Во втором 2542 съэкономили за три месяца на процентах.

Можно было просто сравнить 10% и 20%. Экономия на процентах в два раза и получилась

Аноним 105: Скажите пожалуйста, как в Сбербанке посчитать и посмотреть на сколько уменьшится срок, не внося деньги на счет?

В сети есть калькуляторы кредитные.
Можно опрокинуть, как вам удобне будет, уменьшать срок или платеж

Аноним 29: Мы 10 тр вносим досроком, считаю, что выгоднее сократить срок на 5-6 месяцев за раз

Не выгоднее, а удобнее. 5-6 месяцев будет не всегда))))